花旗銀行:發力生意業務銀行產物立異

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——訪花旗銀行全球金融生意業務營業部中國區商業產物賣力人陳虹

近幾年來,作為中外資銀行的必爭之地,花旗的商業金融營業也成長得風生水起,其為中小企業量身定制的五星級金融辦事案例在業內發明瞭多個傳奇。

作為華爾街最陳腐的貿易銀行之一,歷經200多年風雨,花旗銀行已成為天下金融霸主之一。在中國,它是若何依附壯大的環球收集,為我國客戶供給財資與商業金融辦事與支撐的,透過花旗銀行全球金融生意業務營業部中國區商業產物賣力人陳虹的視角,我們能夠一探討竟。

細節造詣立異者的DNA

追溯“立異”這一觀點的來源,美國粹者熊彼特將其界說為“企業傢對臨盆要素的新組合”,以為“立異是經濟成長的基本動因”。金融環球化時期,銀行業的合作日益劇烈。在花旗銀行,大至成長計謀、小到辦事情勢都在賡續舉行立異。陳虹表現,在客戶眼裡,“花旗”兩個字就代表瞭一種天下級的金融辦事尺度。

在陳虹看來,立異才能與環球化收集組成瞭外資銀行在商業金融范疇的奇特上風。“花旗在許多新興市場都設有分行,也都閱歷過本地市場逐步國際化的進程,而到瞭中國市場恰好能夠敏捷鑒戒在其他國度的履歷,帶來一些立異的理念。”除立異才能,陳虹表現,環球化的金融資本寧靜臺、幾百年的金融辦事履歷和全方位的產物線,都為花旗積累瞭名貴的跨國企業資本,在對客戶深刻懂得的基本上,為其治理資金出謀獻策。

金融辦事的立異,偶然大概隻是多為客戶斟酌瞭一點點,卻帶來反動性的轉變。“傳統的商業產物具有許多能夠立異的小構造,”陳虹以風險介入為例,“在企業出口項目異常大,並且一傢銀行沒法負擔全體風險的情形下,若何既能知足如許一個大的商業融資需求,同時又能把風險經由過程分攤予以分銷,不但是銀行機構和保險公司出頭具名,還能夠引入其他金融機構一路分管風險。”

在她看來,商業融資范疇中許多根本的理念人人都曉得,不過就是應收讓你早點收,敷衍讓你晚點付,沒有甚麼太新的觀點,然則立異就是在許多細節上表現。

作為上海自貿區首批獲準開設的外資銀行,陳虹表現,花旗銀行還沒有會連忙推出一個短平快的產物投入應用,除非客戶親身提出某些詳細請求。“不外從久遠來看,一旦政策產生甚麼更改,花旗作為環球銀行能夠很快依附別處履歷為客戶量身計劃一些新的產物。”

供給鏈融資熱度沒有減

供給鏈融資已在中國銀行業火瞭幾年,在陳虹看來,這把火還將持續燒下去。

猶如天然界的食品鏈那樣,供給鏈也仿佛經濟界“食品鏈”,要末一損俱損,要末一榮俱榮。處於供給鏈上的企業,一旦得到銀行的資金支撐,也就即是進入瞭供給鏈,從而激活全部鏈條的運轉。供給鏈融資因此遭到愈來愈多銀行的存眷,成為銀企拓展成長空間、加強合作力的一個主要范疇,花旗更是將其看成主打產物。

“一方面,供給鏈融資支撐高低遊的中小企業,符合國度攙扶實體經濟的慷慨向,”陳虹表現,“另外一方面,呼聲漸高的利率市場化改造將使大企業的議價才能愈發微弱,銀行環繞焦點企業的授信支撐其高低遊的中小企業,能夠小幅下降利率市場化的負面影響。”

據懂得,在國務院成長研討中間頒佈的“383”改造計劃提出的舉動中,環繞將來銀行業改造的偏向,以推進利率市場化,倒逼金融機構晉升合作力和立異才能最受存眷。陳虹以為利率市場化的最終目的是構成一個公然通明的金融市場,隻管短時光內會給銀行帶來偉大壓力,但更應看到主動的方面。

據陳虹先容,詳細來講,在實行供給鏈融資營業的進程中,花旗起首在構造架構上采用豎線治理,也就是其實不根據地區分別板塊,同時依附本身的國際化電子平臺,把現金運用到生意業務,依附壯大的應收敷衍賬款治理才能,不但可以或許鎖定風險,還能夠經由過程焦點企業的信譽額度贊助其高低遊的中小企業融資。

對高低遊企業來講,在這一平臺上能夠治理應收及敷衍賬款,包含增值稅發票等,既能知足銀監會對商業配景實在性的檢察請求,又可以或許節儉三方的時光精神;對焦點企業來講,假如有一筆敷衍賬款,我們便會在平臺上賜與其上遊的供給商一個融資機遇,這一融資不但加倍穩固,利率也加倍優惠;對銀行本身來講,風險也加倍清楚可控。除供給鏈融資,花旗銀行的CITICONNECT電子平臺也做電票,現在電票的融資量在上海市場不但在外資銀行裡排名第一,與很多中資行比擬也遙遙搶先。

“2014年花旗銀行的標語就是E-trade。”據懂得,E-trade觀點包含許多平臺,供給鏈融資、電票和傳統生意業務的電子化,將來花旗銀行會應用其環球收集進一步開辟出口議付及福費廷營業,客戶沒有間接電子化交單便可,這也是2014年的一個主題。“願望2014年能夠把E-trade的品牌打造出來,打造真實的‘雙贏鏈’。”陳虹表現。

競逐國民幣國際化商機

自2009年7月啟動跨境商業國民幣結算試點以來,跨境國民幣營業呈發作性成長。數據統計,2013年前7個月,跨境國民幣結算量已到達2.62萬億元,個中跨境商業國民幣結算量為2.41萬億元,間接投資國民幣結算營業量為2136億元。

相對中資銀行在跨境國民幣營業上“不可一世”的增勢,在外洋具有自然的環球收集上風的外資銀行也沒有甘落伍。2013年,花旗銀行宣告在中國推出一項新的活動性治理產物——包括國民幣的多幣種名義現金池。作為海內首傢展開這一營業的銀行,花旗再次以現實行為證實瞭本身在跨境國民幣營業上的前瞻性。

陳虹表現,如今各傢銀行都在發力跨境國民幣營業,跟著國民幣國際化過程的加速,比及國民幣真正成為國際商業泉幣的時刻,花旗全部對外幣的構造也能夠用在國民幣身上。“這是一個互相增進的進程,你做的越多,國民幣就越輕易被接收,而國民幣應用的規模愈來愈廣,與之相幹的產物線也就愈來愈寬。”

材料表現,2013年花旗在跨境國民幣營業方面有許多主要的舉動,包含一系列立異的跨境財資治理架構,好比跨境的活動性治理計劃,即應用資金池平臺支撐的主動化國民幣境外放款,會合化的財資治理計劃另有無紙化的國民幣跨境結算辦理計劃,即在國民銀行簡化跨境國民幣結算流程的配景下,花旗銀行依托現有的電子平臺上風,供給STP的跨境國民幣付款營業等。

“對跨境國民幣來講,國際商業融資沒有是立異,而是被立異。”陳虹表現,跟著國民幣的國際化水平愈來愈深,將來門會開得更大,被許可的產物更多,介入者也更廣泛。

在陳虹看來,作為中國客戶群最為多元化的國際性金融機構之一,若何使客戶滿足度、忠實度和保存率到達最高,既是花旗銀行的目的,更是其任務。

文/本報記者 丁翊軒(微旌旗燈號:trade_finance)

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